Как рассчитать проценты по займу

Процентные ставки по кредитам рассчитываются в зависимости от условий, указанных в договоре между клиентом и микрофинансовой организацией. В этом документе может быть предусмотрено начисление процентов или их отсутствие.

Большинство МФО выдает первый займ бесплатно. Заемщик берет небольшую сумму – от 2 000-3 000 рублей на срок от нескольких дней до месяца, но при этом за использование средств ничего не выплачивает. При повторном обращении, как правило, увеличивается длительность кредита и его размер, а процентная ставка составит до 1% с ежедневным начислением.

Зачем нужно считать проценты по займам?

Предварительный расчет реальной процентной ставки поможет подобрать микрофинансовую организацию с подходящими условиями кредитования, а главное – выгодными и безопасными.

Если клиент найдет оптимальный вариант, в дальнейшем он сможет обойтись без существенной переплаты и сохранит свои деньги.

Для подсчета итоговой стоимости кредита не требуется специальной подготовки, достаточно знаний о методике подсчета.

Клиенту МФО достаточно выполнить всего несколько действий, чтобы изучить законодательство и простые банковские формулы.

Какие преимущества даст расчет процентов:

• вы сможете определить реальную процентную ставку;
• сэкономите свои средства при оформлении займа;
• выберите наиболее выгодные условия кредитования;
• минимизируете вероятность появления неприятностей и форс-мажоров, связанных с оплатой займа.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита в ту или иную микрофинансовую организацию, следует узнать истинную сумму процентов. Не каждая МФО предоставит детальную информацию вместо общей. Иногда самостоятельные подсчеты помогают не только разобраться в системе кредитования, но и обезопасить себя от скрытых платежей и комиссий, а также уточнить возможную величину издержек в случае просрочки.

Самый простой способ подсчитать размер займа, переплаты, ежемесячного платежа – это кредитный калькулятор. Автоматический подсчет можно произвести на сайте МФО, такая опция есть у большинства из них. При этом помещать офис или оплачивать услуги специалистов не обязательно.

Каков алгоритм расчета по займу?

Объем выплаты за использованием денежных средств МФО всегда отражается в договоре кредитования. Если такой информации нет по какой-либо причине, проценты устанавливаются по действующей ставке рефинансирования.

Для правильного расчета нужно иметь на руках кредитный договор и соглашение, график платежей, все возможные выписки из МФО.

Какие данные необходимы:

• сумма переплаты;
• процентная ставка;
• размер займа;
• продолжительность кредита;
• общее количество дней в году или конкретном месяце.

Какие формулы используются?

Есть несколько проверенных способов определить реальную процентную ставку:

1. Онлайн-сервисы для расчета по кредитному договору. Такой вариант подойдет тем, кому нужно посчитать все быстро и просто. Виртуальные программы и помощники помогают определять, как и в каком размере будут начисляться проценты, в том числе штрафы за просрочку.
2. Самостоятельные вычисления по формулам. Это более сложный вариант, но относительно надежный.

В качестве примера можно взять следующую формулу: сумма займа умножается на процентную ставку, полученный результат делится на произведение количества дней в году и дней в конкретном платежном периоде. Такая формула подходит для кредитов, которые выдаются на определенный период.

Есть более простой вариант – Кс = С х (1+Т/Тгод х Пс), где:

• Кс – итоговая сумма процентов;
• С – стартовый объем долга;
• Т – платежный период;
• Тгод – количество дней в году;
• Пс – ставка по договору.

К использованию подобных формул прибегают немногие клиенты, чаще всего они применяют онлайн-сервисы, в которых такие формулы уже заложены автоматически. Их можно найти на сайтах банков и микрофинансовых организаций, в которых клиент планирует получить займ, или на ресурсах сторонних компаний. Для того чтобы выбрать сервис, производящий грамотный реальный расчет процентов, можно почитать отзывы клиентов в интернете, найти обзоры лучших онлайн-калькуляторов.

Если ставки, отраженные в договоре, завышены, то через суд можно доказать это и добиться их реального снижения. Однако это возможно только при условии, если клиент погашает все имеющиеся задолженности точно в срок в соответствии с графиком платежей. Банк или микрофинансовая организация вправе требовать выплатить все проценты сразу же после оглашения срока просрочки. В подобных случаях заемщику придется вернуть все деньги в срочном порядке или компенсировать их в соответствии с прописанными в договоре условиями.

Чтобы избежать неприятностей, связанных с неверными расчетами при оформлении займа, следует предварительно изучить все условия кредитования конкретной микрофинансовой организации, в которую вы хотите обратиться. Кроме того, важно выбрать надежную компанию, которая должна входить в государственный реестр МФО Центрального банка Российской Федерации.