Как выбрать МФО для получения займа?

Сегодня на российском рынке представлено несколько десятков микрофинансовых организаций, их деятельность регулируется федеральным законом. Однако прежде чем обращаться в ту или иную компанию, следует не только уточнить условия кредитования, но и проверить МФО по нескольким параметрам.

Что такое МФО?

Микрофинансовые организации выдают денежные займы физическим и юридическим лицам на небольшой срок – от нескольких дней до месяца. Процентная ставка начисляется за каждый день использования денежных средств, по закону она не должна превышать 1%.

Одобрение микрозайма осуществляется при менее строгой оценке платежеспособности клиента по сравнению с банковским кредитом. При этом организация может нести серьезные риски, поскольку большое количество микрокредитов не выплачивается заемщиками. Именно поэтому процентная ставка достаточно высокая.

Сам микрозайм позиционируется как возможность взять деньги до зарплаты на различные нужды. Предполагается, что клиент их быстро вернет, не ощутив серьезных трат на проценты.

Микрофинансовые организации не обременяют сбором документов, но минимальный список требований все же есть. Чтобы получить займ, нужно предоставить паспорт гражданина РФ, быть не моложе 18 лет, иметь постоянную регистрацию на территории России. Проверку данных выполняет автоматизированная система. Получить деньги можно наличными, на карту или электронный кошелек уже спустя 20-30 минут. Также возможен перевод через платежные системы, терминалы, банкоматы.

Чем МФО отличается от банка?

• Банк работает в нескольких направлениях и выдает крупные кредиты, МФО – небольшие займы.
• МФО выдает микрозаймы круглосуточно, чем выгодно отличается от банка.
• Скорость рассмотрения заявок у микрофинансовых организаций выше, чем у банка.
• Банку нужно подтверждать официальный доход и трудоустройство, иногда предоставлять залог и привлекать поручителей, у МФО нет таких требований.

Где проверить достоверность МФО?

Для получения права вести деятельность на территории России микрофинансовая организация подает запрос в Центральный банк о включении в государственный реестр МФО. В случае нарушения законодательства организация может быть исключена из списка и лишена разрешения выдавать займы.

Для проверки присутствия микрокредитной компании в государственном реестре необходимо:

• зайти на сайт Центробанка;
• выбрать раздел «Финансовые рынки», затем «Микрофинансирование» и «Реестры»;
• в списке «Государственный реестр микрофинансовых организаций» введите название интересующей вас компании. Если ее нет в перечне, она не имеет право выдавать микрозаймы.

Какие МФО можно назвать мошенниками?

Недобросовестные компании часто используют «серые» методы: обязательное страхование, автоматическое включение страховки, дополнительную оплату комиссии и прочие уловки.

Также существуют мошенники, которые создают копию известной МФО либо организацию с похожим названием. Чем они опасны? После заполнения анкеты заемщику может прийти сообщение о необходимости выплаты комиссии за перевод денежных средств, при этом займ не выдают. Мошенники могут использовать паспортные данные и брать кредиты в других организациях.

Всегда внимательно читайте договор перед подписанием, даже если вы уверены в компании. Уточняйте сумму комиссии, проценты, условия продления микрокредита. Надежные организации не только находятся в реестре ЦБ РФ, но и имеют филиалы по всей стране или хотя бы в регионе. Чтобы правильно выбрать микрофинансовую организацию, можно также посмотреть рейтинги лучших компаний в интернете.

Обращаясь в МФО за микрозаймом, точно рассчитывайте свои возможности и учитывайте, что высокая скорость получения денежных средств сопряжена с высокими процентными ставками. Выбирайте проверенную микрофинансовую организацию перед тем, как подавать заявку на кредит.