Как узнать долги по займам и кредитам

07.07.2021
Ответ:

Долг по займам перед любой финансовой организацией – банком или МФО – можно посмотреть в своей кредитной истории (КИ).

Скорее всего, любая компания будет сама напоминать о долгах по займам, если они у вас есть. МФО и банки направляют сообщения по СМС и через мессенджеры, звонят по телефону. В случае длительной невыплаты микрозайма некоторые организации передают функционал по взысканию задолженности в коллекторские агентства.

Сложно представить себе ситуацию, в которой вы не знаете о наличии взятых кредитов или займов. Однако если такое произошло, стоит изучить свою кредитную историю. В этом документе должна быть информация обо всех займах, в том числе микрозаймах, кредитах и других долгах, образовавшихся после заключения договора. Также в КИ имеются данные об источниках ее формирования, то есть о компании, у которой вы взяли кредит или микрозайм. Иногда можно найти индивидуальный кредитный рейтинг, которым пользуются банки и МФО при принятии решения по займу или микрозайму.

И банки, и микрофинансовые организации в обязательном порядке направляют сведения в Бюро кредитных историй (БКИ), причем не в одну, а в несколько. То есть КИ о взятых займах может одновременно находиться в разных бюро.

Если вы ни разу не брали микрозаймы, то КИ будет нулевая – то есть по сути ее нет.

Где можно найти кредитную историю?

Прежде всего, необходимо выяснить, в каком БКИ харнится кредитная история. Как это сделать:

  • с помощью онлайн-запроса, направленного через сайт Центрального Банка Российской Федерации. Чтобы его составить, указывают паспортные данные. Также нужно вписать код субъекта кредитной истории. Это пароль, скомбинированный из букв и цифр, который заемщик формирует самостоятельно при заключении договора с финансовым учреждением, в том числе по микрозайму.
  • через онлайн-запрос на портале Госуслуги. Такой вариант возможен только при наличии подтвержденной учетной записи на данном сервисе.
  • можно посетить банк или МФО с соответствующим заявлением. При посещении необходимо предъявить паспорт.

После того, как вы узнаете, в каком именно БКИ ваша кредитная история, можно отправить в нее запрос об отчете по имеющимся займам и долгам по ним.

Процесс создания запроса в каждом БКИ свой, чаще всего, предусмотрено несколько вариантов:

  1. Отправить заявление в бумажном виде по почте. Для этого понадобится заверить подпись у нотариуса.
  2. Лично обратиться в БКИ, в банк или микрофинансовую организацию, которая с ним сотрудничает.
  3. Отправить заявление с электронной подписью, которая активируется цифровым ключом при личном визите.
  4. Отправить телеграмму. Она должна быть подтверждена оператором связи при наличии паспорта или другого подтверждающего личность документа.

Стоит отметить, что кредитную историю можно получить бесплатно, но не более 2 раз в год. Один раз в год она может быть на бумажном носителе. При повторном обращении в течение года Бюро кредитных историй будет взимать определенную плату, ее размер отличается в каждом бюро.

Что делать, если долгов по займу нет, но в кредитной истории они отражаются??

Когда вы точно знаете, что у вас нет задолженностей по микрозаймам, но информация о них имеется в кредитной истории, это может быть следствием технической ошибки или мошеннических действий.

Для начала подайте заявление в Бюро кредитных историй о внесении изменений или дополнений. Оно будет рассматриваться в течение 30 дней с даты регистрации, ответ предоставляется в письменной форме. За это время бюро проверит информацию, подавая запросы в банки и микрофинансовые организации. Финансовые учреждения обязаны предоставить нужные сведения в течение 14 дней после получения запроса. Если данные о просрочках по займам подтвердятся, то вы узнаете об этом, а также общую сумму задолженности. Если нет, то КИ будет исправлена или аннулирована.

В случае если вы точно уверены в том, что не брали займ, но просрочки отображаются, это могут быть действия мошенников. В такой ситуации следует напрямую обратиться в финансовую организацию, в которой у вас якобы имеется долг. Учтите, что придется доказать отсутствие взятых вами займов, данные о которых содержатся в КИ.

Что делать, если есть долги и просрочки по займам?

Неуплата микрозаймов грозит штрафами, преследованиями коллекторов и даже судебным разбирательством. Если дело дойдет до суда, то при решении в пользу МФО на имущество и ценности должника может быть наложен арест.

Если вы узнали о наличии небольшого долга или просрочки по займу, стоит сразу выяснить, каким образом можно погасить его.

Если вы брали займ и не смогли по каким-либо причинам закрыть кредит вовремя, а долг по нему стал слишком существенным, важно не избегать контакта с кредиторами и проявлять инициативу в поиске возможных вариантов решения проблемы.

Поделиться

Полезный совет
Свернуть
Отправь несколько заявок, чтобы получить деньги на лучших условиях