Информация обновлена 10 июня 2022

5 мифов об МФО: развеиваем самые распространенные заблуждения о микрозаймах

На сегодняшний день в России насчитывается более тысячи микрофинансовых организаций, включенных в реестр МФО Центрального банка РФ. У многих из них есть постоянные клиенты, которые обращаются за получением займов регулярно.

Вместе с тем далеко не все россияне готовы брать микрозаймы – не только из-за некачественного сервиса или недобросовестного подхода, но и из-за распространенных стереотипов и мифов об МФО.

Первый миф: все МФО – мошенники

Деятельность микрокредитных компаний достаточно давно регулируется соответствующим федеральным законом. Причем в него регулярно вносятся изменения и поправки. В частности, с 2019 года ежедневная процентная ставка по микрозаймам не может превышать 1% от суммы кредита. А с 2020 года размер долга по займу может превышать его величину максимум в 1,5 раза, то есть если заемщик получил 10 000 рублей, он обязан будет вернуть не более чем 25 000 рублей с учетом процентов по просрочке и других дополнительных начислений.

МФО выдают кредиты и срочные займы так же, как и крупнейшие российские банки – в офлайн или онлайн-режиме. В любом договоре – и в бумажном, и в электронном виде – указываются данные обо всех ставках, комиссиях и прочих издержках, именно поэтому заемщики всегда сразу знают сумму кредита и переплаты по нему, срок возврата и график платежей. Кроме того, на сайтах многих микрофинансовых организаций есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно сделать примерные предварительные расчеты.

Стать жертвой мошенников может кто угодно – клиент как МФО, так и банка, поэтому необходимо быть бдительным: проверить наличие компании в реестре ЦБ РФ, внимательно читать договор перед подписанием, изучить условия, почитать отзывы клиентов.

Второй миф: микрозаймы – это долговая яма

Ставки по микрокредитам начисляются ежедневно, и если вы берете в долг большую сумму, но не возвращаете ее в срок, долг действительно будет расти стремительно. Такую особенность микрозаймов стоит учитывать перед тем, как обращаться в МФО и подавать заявку на получение кредита. Важно быть уверенным в том, что средств будет достаточно для оплаты без опоздания.

Смысл микрокредитования в том, что вы получаете нужную сумму на определенный срок максимально быстро и просто, с минимальным списком требований к заемщикам. В банке практически нереально получить кредит на несколько дней, в то время как микрофинансовые организации как раз специализируются на выдаче займов на короткий срок.

Помимо прочего, многие МФО предлагают клиентам получить кредит бесплатно, то есть под 0% при обращении в компанию впервые. Таким образом можно познакомиться и с микрозаймом как с финансовым продуктом, и с сервисами конкретной организации.

Третий миф: микрозаймы слишком маленькие

Принято считать, что крупные суммы выдают только банки. Однако сейчас большинство МФО предлагает микрозаймы размером более 100 000 рублей. Чаще всего такие кредиты относятся к разряду долгосрочных и выдаются на срок от нескольких месяцев до года. При этом правила по ним и требования к заемщикам практически не меняются. То же можно сказать о займах под залог автомобиля или паспорта технического средства, лимиты по которым иногда превышают 1 000 000 рублей.

Стоит отметить, что подобные займы доступны постоянным клиентам – тем, кто берет кредит в микрофинансовой организации не первый раз. Ставки по ним почти всегда максимальные – 1% в день, но зачастую при повторном обращении МФО предлагают скидки и гибкие условия. Кроме того, периодически микрокредитные компании проводят акции, по которым можно выгодно оформить даже крупные займы.

Четвертый миф: клиенты МФО – безответственные заемщики

Клиентами микрокредитных компаний часто становятся студенты, пенсионеры, фрилансеры, мамы в декрете – категории граждан, которые не могут подтвердить официальный доход и трудоустройство. Однако этот факт не делает их неблагонадежными плательщиками, поскольку ответственность за погашение кредита в любом случае лежит на заемщике.

Кроме того, в микрофинансовых организациях берут займы с испорченной кредитной историей, поскольку прошлые просрочки по кредитам не влияют на решение о выдаче кредита. Банки всегда учитывают кредитную историю и часто отказывают тем, у кого в ней имеются негативные отметки. Вместе с тем получение микрозайма и его своевременное погашение поможет улучшить кредитную историю и в дальнейшем рассчитывать на увеличенный кредитный лимит.

Пятый миф: должников МФО преследуют коллекторы

Взыскание задолженности по займам, как и их получение, происходит в соответствии с нормами законодательства РФ. В крайнем случае дело может быть передано в суд, а промежуточным этапом иногда становится обращение микрофинансовой организации к коллекторам. Но и даже в такой ситуации коллекторские агентства обязаны действовать в рамках закона. Если представители этих организаций превышают свои полномочия, стоит сразу же обращаться в правоохранительные органы.

Как видите, при разумном использовании микрозайм является вполне рабочим финансовым инструментом, со своими плюсами и минусами. Хотя вы можете попасть в полулегальную мошеническую МФО, которые все еще остались в России. В нашем реестре микрофинансовых организаций только проверенные МФО с безупречной репутацией - выбирайте любую из них и о последствиях жалеть не придется.

Опубликовано 29 июля 2021

Фото: PEXELS

Поделиться статьей