Информация обновлена 23 сентября 2021

Мифы об МФО

На сегодняшний день в России насчитывается более тысячи микрофинансовых организаций, включенных в реестр МФО Центрального банка РФ. У многих из них есть постоянные клиенты, которые обращаются за получением займов регулярно. Вместе с тем далеко не все россияне готовы брать микрозаймы – не только из-за некачественного сервиса или недобросовестного подхода, но и из-за распространенных стереотипов и мифов об МФО.

Первый. Все МФО – мошенники

Деятельность микрокредитных компаний достаточно давно регулируется соответствующим федеральным законом. Причем в него регулярно вносятся изменения и поправки. В частности, с 2019 года ежедневная процентная ставка по микрозаймам не может превышать 1% от суммы кредита. А с 2020 года размер долга по займу может превышать его величину максимум в 1,5 раза, то есть если заемщик получил 10 000 рублей, он обязан будет вернуть не более чем 25 000 рублей с учетом процентов по просрочке и других дополнительных начислений.

МФО выдают кредиты и срочные займы так же, как и крупнейшие российские банки – в офлайн или онлайн-режиме. В любом договоре – и в бумажном, и в электронном виде – указываются данные обо всех ставках, комиссиях и прочих издержках, именно поэтому заемщики всегда сразу знают сумму кредита и переплаты по нему, срок возврата и график платежей. Кроме того, на сайтах многих микрофинансовых организаций есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно сделать примерные предварительные расчеты.

Стать жертвой мошенников может кто угодно – клиент как МФО, так и банка, поэтому необходимо быть бдительным: проверить наличие компании в реестре ЦБ РФ, внимательно читать договор перед подписанием, изучить условия, почитать отзывы клиентов.

Второй. Микрозаймы – это долговая яма

Ставки по микрокредитам начисляются ежедневно, и если вы берете в долг большую сумму, но не возвращаете ее в срок, долг действительно будет расти стремительно. Такую особенность микрозаймов стоит учитывать перед тем, как обращаться в МФО и подавать заявку на получение кредита. Важно быть уверенным в том, что средств будет достаточно для оплаты без опоздания.

Смысл микрокредитования в том, что вы получаете нужную сумму на определенный срок максимально быстро и просто, с минимальным списком требований к заемщикам. В банке практически нереально получить кредит на несколько дней, в то время как микрофинансовые организации как раз специализируются на выдаче займов на короткий срок.

Помимо прочего, многие МФО предлагают клиентам получить кредит бесплатно, то есть под 0% при обращении в компанию впервые. Таким образом можно познакомиться и с микрозаймом как с финансовым продуктом, и с сервисами конкретной организации.

Третий. Микрозаймы слишком маленькие

Принято считать, что крупные суммы выдают только банки. Однако сейчас большинство МФО предлагает микрозаймы размером более 100 000 рублей. Чаще всего такие кредиты относятся к разряду долгосрочных и выдаются на срок от нескольких месяцев до года. При этом правила по ним и требования к заемщикам практически не меняются. То же можно сказать о займах под залог автомобиля или паспорта технического средства, лимиты по которым иногда превышают 1 000 000 рублей.

Стоит отметить, что подобные займы доступны постоянным клиентам – тем, кто берет кредит в микрофинансовой организации не первый раз. Ставки по ним почти всегда максимальные – 1% в день, но зачастую при повторном обращении МФО предлагают скидки и гибкие условия. Кроме того, периодически микрокредитные компании проводят акции, по которым можно выгодно оформить даже крупные займы.

Четвертый. Клиенты МФО – безответственные заемщики

Клиентами микрокредитных компаний часто становятся студенты, пенсионеры, фрилансеры, мамы в декрете – категории граждан, которые не могут подтвердить официальный доход и трудоустройство. Однако этот факт не делает их неблагонадежными плательщиками, поскольку ответственность за погашение кредита в любом случае лежит на заемщике.

Кроме того, в микрофинансовых организациях берут займы с испорченной кредитной историей, поскольку прошлые просрочки по кредитам не влияют на решение о выдаче кредита. Банки всегда учитывают кредитную историю и часто отказывают тем, у кого в ней имеются негативные отметки. Вместе с тем получение микрозайма и его своевременное погашение поможет улучшить кредитную историю и в дальнейшем рассчитывать на увеличенный кредитный лимит.

Пятый. Должников МФО преследуют коллекторы

Взыскание задолженности по займам, как и их получение, происходит в соответствии с нормами законодательства РФ. В крайнем случае дело может быть передано в суд, а промежуточным этапом иногда становится обращение микрофинансовой организации к коллекторам. Но и даже в такой ситуации коллекторские агентства обязаны действовать в рамках закона. Если представители этих организаций превышают свои полномочия, стоит сразу же обращаться в правоохранительные органы.

Опубликовано 29 июля 2021

Фото: PEXELS

Поделиться статьей

Полезный совет
Свернуть
Отправь несколько заявок, чтобы получить деньги на лучших условиях