Информация обновлена 24 марта 2022

Брать ли микрозайм: все за и против

Практически никто не застрахован от финансовых трудностей, которые всегда появляются совсем некстати. Микрозаймы помогают тысячам россиян в решении подобных проблем, главное – найти надежную МФК. Но у такого продукта есть ряд особенностей, из-за которых он подходит не всем и не всегда.

Кроме того, нужно учитывать, что условия по онлайн-займам отличаются от классических банковских кредитов, в частности, сроками и процентными ставками, которые в МФК начисляются ежедневно. Подробно о всех тонкостях микрозаймов мы писли в этой статье

Перед тем, как подавать заявку на получение нужной суммы, необходимо тщательно взвешивать все плюсы и минусы – как подобного способа кредитования в целом, так и своих индивидуальных обстоятельств.

Когда нельзя брать микрозайм?

Высокие проценты и короткий срок займа настораживают и сами по себе, но кроме очевидных минусов у микрокредитования есть и куда более опасные подводные камни. Ниже мы перечислим факторы, которые должны остановить, или хотябы серьезно задуматься перед походом в МФО.

Если МФО кажется подозрительным

Микрофинансовые организации давно осуществляют свою деятельность в рамках федерального закона независимо от формы сотрудничества – офлайн (в офисе, где можно забрать наличные) или онлайн-заемыгут четко разъяснить все условия кредитования при наличии спорных или явно туманных пунктов в договоре, то стоит задуматься, доверять ли такой организации. В лучшем случае вам придется тратить дополнительные средства на оплату ненужных услуг, в худшем – станете жертвой мошенников. Прежде чем передавать той или иной компании свои личные данные и номер карты, убедитесь в том, что она состоит в реестре МФО ЦБ РФ. Также полезно почитать отзывы с историями клиентов. На нашем сайте есть реестр проверенных МФО, можете выбрать кредитную организацию из него.

Если нет стабильных доходов

Брать онлайн-заемы удобно тем, что для их получения практически никогда не нужно предъявлять справки о доходах или подтверждать трудоустройство. Кроме того, получить сумму удобно переводом на карту, не выходя из дома. Но заемщик, подписывая договор, обязуется выполнять все обязательства по выплате кредита.

Ставки по микрозаймам начисляются ежедневно, и если вовремя не оплачивать их, сумма долга вырастет, как снежный ком. Справиться с кредитной нагрузкой будет все труднее, и в результате можно угодить в долговую яму и столкнуться с коллекторами.

Когда вы не уверены, что сумеете в срок вносить все платежи, микрокредитование не подойдет – вы рискуете накопить большую задолженность, испортить кредитную историю, а также существенно переплатить за пользование услугами. Подробно о том как микрокредиты влияют на вашу кредитную историю и как ее узнать читайте здесь.

Если уже взяли несколько кредитов

В случае если у заемщика имеются незакрытые долги в виде онлайн-заемов или кредитов, получение нового вряд ли поможет или даже усугубит положение. На задержки с оплатой всегда существует какая-либо причина. Когда она не устранена, а новая заемная сумма уже получена, одни долги потянут за собой другие, и тогда выйти из такой ситуации будет крайне сложно. Урегулирование мирным путем не всегда получается, и в числе последствий просрочек могут быть штрафы и пени, арест счетов или имущества, исковое заявление кредитора в суд, неприятные встречи с коллекторами.

Если нужно купить что-то дорогое

Форс-мажорные ситуации появляются внезапно, а крупные приобретения, как правило, являются следствием собственного выбора. Шуба, кожаный диван или бриллиантовое украшение вполне можно назвать инвестициями, но брать онлайн-заем для покупки таких вещей просто не разумно. Как правило, в них нет жизненно важной необходимости, при этом шуба или диван подвергаются пусть медленному, но все же определенному износу - срок службы, как мы знаем, есть у всего.

Сюда же стоит отнести участие в азартных играх и сомнительных бизнес-проектах, поскольку деньги в них можно потерять очень легко, оставшись без выручки, а взятая сумма долга в любом случае требует погашения.

Когда можно брать микрозайм?

Микрокредит это удобный и мощный финансовый инструмент, способный решить массу житейских проблем. Нижеперечисленные факторы должны помчь сделать выбор в пользу займа. 

Если доверяете МФО

На сегодняшний день в России действует более тысячи микрофинансовых организаций. Некоторые из них начали работать совсем недавно, но существуют и те, чей срок работы около 10 лет и более. У подобных компаний обычно много постоянных клиентов и мало негативных отзывов. Чтобы найти хорошую организацию, изучите их рейтинги в сети интернет, зайдите на официальный сайт или посетите один из офисов, если они есть.

Если уверены в своих доходах

Микрокредиты берут не только в самых крайних случаях, но и если просто не хватает средств до зарплаты. Когда ситуация не критичная, вам не придется переплачивать за кредит – после получения денег вы сможете погасить его в ближайшие сроки. Часто у многих МФО первый займ выдается без процентов, то есть бесплатно. Благодаря этой опции оцениваются сервисы конкретной компании и понять, подходит вам микрокредитование или нет.

Если плохая кредитная история

Кредитная история появляется автоматически у всех, кто берет займ. Если платежи вносятся с опозданием, она становится испорченной. Банки практически всегда учитывают этот факт при принятии решения об одобрении займа, для МФО это не имеет значения, поэтому получить одобрение можно даже при наличии просрочек в прошлом. Вместе с тем, онлайн-заемы помогают постепенно улучшать кредитную историю – при условии, что погашение заемщик производит в соответствии с графиком платежей.

Микрозаймы помогают в трудной ситуации. Но при неверных расчетах и заблуждениях об этом финансовом продукте у заемщиков могут появиться серьезные проблемы и неприятные знакомства с коллекторскими агентствами. Чтобы их избежать, выбирайте проверенные МФО из нашего каталога.

Опубликовано 30 июля 2021

Фото: Andrea Piacquadio, Pexels

Поделиться статьей