Информация обновлена 23 сентября 2021

Микрозайм: брать или не брать

Практически никто не застрахован от финансовых трудностей, которые всегда появляются совсем некстати. Микрозаймы помогают тысячам россиян в решении подобных проблем, главное – найти надежную микрокредитную компанию. Но у такого продукта есть ряд особенностей, из-за которых он подходит не всем и не всегда.

Чтобы избежать неприятных последствий, стоит заранее позаботиться о том, чтобы подобрать проверенную микрофинансовую организацию. Кроме того, нужно учитывать, что условия по микрозаймам отличаются от классических банковских кредитов, в частности, процентными ставками, которые в МФО начисляются ежедневно. Перед тем, как подавать заявку на получение микрозаймов, необходимо тщательно взвешивать все плюсы и минусы – как подобного способа кредитования в целом, так и своих индивидуальных обстоятельств.

Когда не стоит получать микрозайм

Если МФО кажется подозрительной

Микрофинансовые компании давно осуществляют свою деятельность в рамках федерального закона независимо от формы сотрудничества – офлайн или онлайн-оформления займов клиентами. Если представители МФО не могут четко разъяснить все условия кредитования при наличии спорных или явно туманных пунктов в договоре, то стоит задуматься, доверять ли данной компании. В лучшем случае вам придется тратить дополнительные средства на оплату ненужных услуг, в худшем – станете жертвой мошенников. Прежде чем передавать той или иной компании свои личные данные, убедитесь в том, что она состоит в реестре МФО Центрального банка РФ. Также полезно почитать отзывы с историями клиентов.

Если нет стабильных доходов

Брать микрозаймы удобно тем, что для их получения практически никогда не нужно предъявлять справки о доходах или подтверждать трудоустройство. Но заемщик, подписывая договор, обязуется выполнять все обязательства по выплате кредитных средств.

Ставки по микрозаймам начисляются ежедневно, и если вовремя не оплачивать их, долг вырастет как снежный ком. Справиться с кредитной нагрузкой будет все труднее, и в результате можно угодить в долговую яму.

Когда вы не уверены, что сможете без опоздания вносить все платежи, микрокредитование не подойдет – вы рискуете накопить большую задолженность, испортить кредитную историю, а также существенно переплатить за пользование займом.

Если уже есть несколько кредитов

В случае если у заемщика имеются незакрытые долги в виде микрозаймов или кредитов, получение нового вряд ли поможет или даже усугубит положение. На задержки с оплатой всегда есть какая-либо причина. Когда она не устранена, а новый займ уже получен, одни долги потянут за собой другие, и тогда выйти из такой ситуации будет крайне сложно. Урегулирование мирным путем не всегда возможно, и в числе последствий просрочек могут быть штрафы и пени, арест счетов или имущества, исковое заявление кредитора в суд.

Если нужно купить что-то дорогое

Форс-мажорные ситуации появляются внезапно, а крупные приобретения, как правило, являются следствием собственного выбора. Шуба, кожаный диван или бриллиантовое украшение вполне можно назвать инвестициями, но брать кредит для покупки таких вещей просто не разумно. Как правило, в них нет жизненно важной необходимости, при этом шуба или диван подвергаются пусть медленному, но все же определенному износу.

Сюда же стоит отнести участие в азартных играх и сомнительных бизнес-проектах, поскольку средства в них можно потерять очень легко, оставшись без выручки, а взятые в долг деньги в любом случае придется возвращать.

Когда стоит получать микрозайм

Если доверяете МФО

На сегодняшний день в России действует более тысячи микрофинансовых организаций. Некоторые из них начали работать совсем недавно, но есть и те, кто выдает займы на протяжении 10 лет и более. У подобных компаний есть много постоянных клиентов и мало негативных отзывов. Чтобы найти хорошую микрокредитную организацию, изучите рейтинги МФО в сети интернет, зайдите на официальный сайт компании или посетите один из ее офисов, если они есть.

Если уверены в своих доходах

Займы берут не только в самых крайних случаях, но и если просто не хватает средств до зарплаты. Когда ситуация не критичная, вам не придется переплачивать за кредит – после получения средств вы сможете погасить займ в ближайшее время. Также у многих МФО первый займ выдается без процентов, то есть бесплатно. Благодаря этой опции можно оценить сервисы конкретной компании и понять, подходит вам микрокредитование или нет.

Если плохая кредитная история

Кредитная история появляется автоматически у всех, кто берет займ. Если платежи вносятся с опозданием, она становится испорченной. Банки практически всегда учитывают этот факт при принятии решения об одобрении займа, для МФО это не имеет значения, поэтому получить деньги там можно даже при наличии просрочек в прошлом. Вместе с тем, микрозаймы помогают постепенно улучшать кредитную историю – при условии, что взносы по ним заемщик делает в соответствии с графиком платежей.

Микрозаймы помогают в трудной ситуации – когда не хватает денег, и негде их взять. Но при неверных расчетах и заблуждениях об этом финансовом продукте у заемщиков могут появиться серьезные проблемы. Чтобы их избежать, следует не спешить и принимать взвешенное решение.

Опубликовано 30 июля 2021

Фото: Andrea Piacquadio, Pexels

Поделиться статьей

Полезный совет
Свернуть
Отправь несколько заявок, чтобы получить деньги на лучших условиях